Vous envisagez d'acheter un scooter neuf et vous posez la question du crédit à la consommation ? Découvrez où et comment dénicher les meilleures offres de financement et ainsi réduire le coût de votre investissement. Nous parlons mensualités, TAEG mais avec un minimum d'acronymes barbares, promis...
Notre rubrique « conseils pratiques » accueille aujourd'hui un nouvel article dédié à l'achat à crédit d'un scooter. La pratique faisant des apparitions régulières dans les sujets du forum, nous avons jugé utile d'y consacrer un focus. Pour rendre l'exercice plus plaisant, nous nous sommes glissés dans la peau d'un particulier à la recherche d'un financement le moins cher possible... et cela s'est avéré payant !
Des scooters toujours plus chers
En l'espace de 10 ans (2008-2018), le prix moyen d'un scooter a augmenté de pas moins de 16%. C'est le résultat de notre enquête menée sur 10 modèles de 50cc à 125cc qui ont traversé une décennie au prix de refontes plus ou moins réussies. Pour comprendre d'où vient cette hausse conséquente, il faut tout d'abord se pencher sur le contexte macro-économique en rappelant que nous traversons actuellement une crise financière majeure et durable.
L'industrie du deux-roues motorisé y a été particulièrement exposée, voyant disparaître des pans entiers de sa longue histoire. Le dernier à en faire les frais est MBK, en très mauvaise posture malgré son rapprochement avec les équipes du groupe Yamaha. Pour éponger des investissements toujours plus difficiles à rentabiliser, le français a régulièrement augmenté les prix de ses produits de 2 à 4%.
La seconde composante est d'ordre règlementaire. Que ce soit en matière de motorisation avec les normes Euro 3 et Euro 4 ou côté sécurité avec l'ABS et le freinage combiné, les constructeurs se sont vus imposer des mises à jour de gammes répétées dans des périodes où ils auraient plutôt eu tendance à jouer la carte de la durée. Pour rester sur le marché, leurs modèles ont donc été contrainte de monter en gamme, y compris les plus économiques...
Comme vous l'aurez très certainement deviné, c'est bien évidemment le consommateur final qui en a fait les frais, voyant sa facture au comptoir exploser. Même en intégrant l'inflation dans cette fragile équation, un Booster Spirit ou un Piaggio NRG coûtent ainsi bien plus cher qu'à leur lancement dans les années 1990 ! Leur fonction, elle, est bien sûr restée identique.
Des offres de crédit clés en mains
Dans un tel contexte, il est devenu compliqué voire inenvisageable pour de nombreux ménages français d'investir un budget de 1000 ou 2000€ dans un deux-roues motorisé. Si certains se tournent vers le marché de l'occasion, plus accessible, d'autres choisissent de contracter un emprunt en faisant appel à une société de crédit pour particuliers.
Vous êtes en effet toujours plus nombreux à nous poser la question à la sortie d'un nouveau modèle de scooter 50 ou 125cc. À côté des incontournables questions « quand sera-t-il disponible ? » et « dans quelles concessions ? » figure une troisième interrogation on ne peut plus légitime : sera-t-il possible de payer en plusieurs fois ?
Au moment de sortir la carte bancaire, il y a de quoi hésiter...
La solution de facilité, ce sont les offres proposées directement par les concessionnaires des réseaux de grandes marques. Nous en parlons régulièrement, notamment pour les véhicules des marques MBK, Peugeot et Piaggio. La plupart des grands groupes en proposent de façon saisonnière, au fil des opérations commerciales voire même toute l'année.
Conçues avec l'aide de partenaires financiers spécialisés dans le crédit à la consommation, elles permettent généralement d'étaler les paiements entre 12 et 36 mois. Et ainsi d'accéder progressivement à la propriété intégrale de votre scooter sans avoir à le payer cash. Leurs conditions et assurances obligatoires ne sont toutefois pas toujours adaptées à vos besoins personnels.
Et si on allait voir ailleurs ?
Pour nous faire une idée précise des différences entre ces contrats et ceux proposés par les généralistes, nous avons comparé les conditions proposées par les principaux acteurs grâce au site Taux.com. L'outil, qui répertorie les informations clés comme le montant de l'emprunt, la durée de remboursement ou le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), nous a permis de dénicher des dizaines de solutions avantageuses.
Pour notre cas pratique, nous avons imaginé être intéressés par un Yamaha Aerox 4, un modèle sportif plébiscité par les adolescents depuis plus de 25 ans. Son tarif étant de 3099€, nous avons opté pour un règlement en 36 mensualités et un apport initial le plus faible possible. La solution de financement proposée par Yamaha nous a imposé un taux d'intérêt de 9,5% et un règlement de départ de 620€, c'est-à-dire 20% du prix de vente.
En consultant les organismes mis en avant sur Taux.com, nous avons déniché plusieurs crédits proposant des taux d'intérêt jusqu'à 2 fois moins élevés. Chez Groupama ou la GMF, le fameux TAEG tombe ainsi sous la barre des 5%, ce qui signifie que l'on paiera moins cher pour profiter au final du même véhicule. Vous avez envie de payer plus cher pour la même chose, vous ?
Cela mérite bien quelques efforts, non ?
Le verdict de notre mise en situation est donc sans appel : si votre objectif est d'acheter un scooter à crédit avec un budget plancher, ne faites pas confiance aux offres tout-en-un proposées en concessions. Car si elles s'avèrent faciles à contracter, on trouve en quelques clics des alternatives moins onéreuses chez de grands noms du monde de la finance. Et à l'inverse d'un courtier qui vous demandera de rémunérer sa prestation de recherche, il ne vous en coûtera rien de plus.
La logique reste donc la même que dans nombre de situations du quotidien : avant de faire confiance à un professionnel, comparez et mettez en concurrence d'autres acteurs. Votre porte-monnaie vous en remerciera !